許多人都希望在退休後擁有最大的收入，但如何實現這一目標卻是一個令人困惑的問題。在她的新書《如何退休：20條令你快樂、成功和富裕的退休秘訣》中，克莉絲汀·本茲（Christine Benz），晨星（Morningstar）個人財務與退休規劃總監，試圖為退休者解答一些最棘手的問題。
本茲進行了一系列與退休專家人物的問答，深入探討退休者如何確定安全的提款率以確保資產持久，何時申請社會安全金以獲得最大利益，以及何時買入年金以增加保證的每月收入。
對於退休者來說，如何處理他們的資產是個重要的考量，其中不動產是一個有可能積累了大量資本的領域。根據哈佛大學聯合住房研究中心（Joint Center for Housing Studies of Harvard University）的資料，65歲及以上的房主在2022年的中位數房產淨值為25萬美元，比2019年上升了47%。隨著部分退休者搬遷，他們開始利用這部分資本來取代新的按揭貸款。
根據全國房地產經紀人協會（National Association of Realtors）報告，所有現金購房者的比例在退休的嬰兒潮一代中上升，59至68歲的年輕嬰兒潮一代中，大約三分之一的人以現金購買房屋，而69至77歲的老年嬰兒潮一代中，這一比例上升至43%。
專家本茲認為，幫助退休者減少其抵押貸款負擔能夠解放出更多的每月收入。她指出，降低每日開支非常重要，這樣可以讓退休者在提取資產時有更多的靈活性。
不過，抵押貸款的償還考量可能會依據人們是否可以以安全和有保障的投資獲得高於抵押貸款利率的收益而有所改變。根據金融部落客JL柯林斯（JL Collins）在書中對本茲的觀點，對於利率在3%或以下的抵押貸款來說，不如留在股市中獲得更好的回報；而對於6%或以上的利率，償還抵押貸款則能保證回報，至於3%到6%的範圍內，則需要根據借款者的舒適度來判斷。
特德·詹金（Ted Jenkin），oXYGen Financial的創辦人，則建議不論是否退休，客戶在合適的情況下應儘可能償還抵押貸款。他表示，減少按揭債務可以提升人們的事業靈活性，讓他們有機會去創業或追求其他目標。
在退休準備方面，本茲的新書中不僅涵蓋財務內容，還包括情感層面的問題。本茲提到，許多退休者對快樂的定義會隨著退休而改變；退休不僅僅是放鬆，還要思考長期的生活規劃。最終，退休是個重新定義自我的機會，讓人們思考「我會後悔什麼？」這樣的問題。
