在個人財務領域中，極具影響力的人士正在呼籲美國民眾提升財務素養，並期待國家在這方面加強教育工作。
根據Edelman Financial Engines的創辦人指出，當前美國在提升財務素養方面的努力並不理想，認為這項問題需亟待改進，尤其考慮到人們的壽命逐漸延長，這使得在晚年財務穩定的風險增加，讓傳統的投資模式，例如60-40的股票與債券組合，面臨挑戰。
他表示，作為嬰兒潮一代，我們是第一代需面對長壽的挑戰。他提到，過去的幾代人大多在五十或六十歲時過世，因而不需特別為未來做計劃。
Edelman對現在年輕投資者的一個主要擔憂是，他們似乎容易受誘惑於速成致富的方案，他認為新興的投資網站往往鼓勵風險策略，將年輕人引入財務賭博的陷阱。根據紐約證券交易所的數據，2022年參與期權市場的散戶交易者比例接近50%，而在2024年期權的交易量創下新高。
他建議年輕一代對於企業界的複雜消費金融保持警惕，這包括製造過於精密和昂貴的金融產品。Edelman強調，這種複雜性讓消費者變成了債務的受害者。
此外，Edelman還警告年輕投資者，應從信譽良好的來源獲取財務知識。他指出，「很多人都從TikTok獲得理財教育，這實在讓人不安。」
他認為，年輕投資者的處境仍不容樂觀，因為目前高中並未普遍要求設置必修的個人理財課程。他表示，許多人僅能透過成長過程的教訓學習財務知識，而在購車、按揭、保險和大學儲蓄等方面仍感到困惑。
然而，這種情況正在逐漸改善。猶他州是在2004年首先要求高中畢業生必修個人理財課程的州，至2021年已增至11個州，而截止到目前，已有27個州要求高中生為畢業必須修讀一學期的個人理財課程。
年輕投資者面臨的另一大挑戰是，他們的投資資金通常不充裕，很多剛畢業的大學生已經在為日常開支而掙扎，無法將資金投入其他財務目標。然而，Edelman對年輕美國人的一點期待是，他們對於財務成功的渴望非常強烈。
他說，當今年輕人觀察到父母在準備退休時的不足，因而希望他們的未來不會重蹈覆轍。
