現在の消費者向け選択肢として、「今買って、後で支払う」プランはクレジットカードの魅力的な代替手段を提供しています。これにより、購入は短期で金利のない分割払いにすることが可能です。
Affirmの最高執行責任者、Michael Linford氏は「クレジットは新しいものではありません。クレジットは何千年も前から存在しており、クレジットカードも同様です。しかし、消費者のニーズに適応するのは難しかった」と述べています。「今、私たちが業界で見ていることは、クレジットカードの代替手段が広く受け入れられているということです。」
2024年には推定8650万人のアメリカ人が「今買って、後で支払う」ローンを利用しており、2025年には9150万人に増加する可能性があります。最近のLendingTreeの調査によると、アメリカ人のほぼ半数がAffirmやKlarnaなどの「今買って、後で支払う」サービスを少なくとも一度は利用したことがあり、そのうち11%はこのサービスを少なくとも六回使用したことがあります。
TD Cowenの上級アナリスト、Moshe Orenbuch氏は「これによりクレジットカード業界の一部が排除されると思います。「今買って、後で支払う」は、クレジットカードを使用したくない人や、クレジットカードの利用可能枠が少ない人のために生まれたのです」と言います。
LexisNexis Risk Solutionsのクレジットリスクおよびマーケティング戦略担当副社長のKevin King氏は「今買って、後で支払うで資金調達されたすべての購入は、クレジットカードやそのサービスで資金調達されていた可能性があるものであり、今ではそうではなくなります」と述べています。「これはカード取引の活動や利用率を減少させ、それらは重要な収益ドライバーです。」
クレジットカードに対する「今買って、後で支払う」ローンの直接的な挑戦を超えて、主要銀行や金融機関はこれらのプランを利用する消費者に対して他の理由からも慎重になる必要があります。
King氏は「今買って、後で支払うは、クレジットプロファイルと消費者信用品質の理解において巨大なブラックホールを表しています」と警告しています。
この「今買って、後で支払う」ローンの人気の背後にある理由や、銀行やクレジットカード会社などの伝統的な貸し手がこれらのプログラムを利用する消費者に警戒している理由について、詳細を知りたい方は上の動画をご覧ください。
