根據美國全國零售聯合會（National Retail Federation）的報告，今年11月1日至12月31日的假日消費預計將達到創紀錄的9795億至9890億美元。儘管信用卡債務超過了1.14萬億美元，根據德勤（Deloitte）的假日零售調查，假日消費者預期每人平均將花費1778美元，比去年增長了8%。
同時，根據NerdWallet的另一項假日消費報告，28%的假日消費者至今仍未償還去年為摯愛所購買的禮物。進入假日購物高峰季節時，74%的消費者計劃使用信用卡來購買禮物。此外，28%的人將利用儲蓄，16%則會依賴分期付款服務。NerdWallet在九月份對1700多名成年人進行了調查。
隨著每年假日消費的增長，分期付款（Buy Now, Pay Later，簡稱BNPL）已成為消費金融中增長最快的類別之一，根據最新的Adobe數據顯示，BNPL的消費預計在網絡星期一（Cyber Monday）達到新的單日紀錄，將達到9.93億美元。
然而，專家警告說，BNPL貸款的追蹤難度可能較高，這使得消費者更容易陷入財務困境，甚至比擁有高額利息的信用卡還要繁瑣。據悉，信用卡的平均利率超過20%，接近歷史最高水平。而選擇分期付款在利率為0%時可能看似較為合理。
但Howard Dvorkin，一位註冊會計師及Debt.com的主席表示，BNPL貸款「只是另一種形式的信用，偽裝成免費」。研究顯示，開設越多BNPL帳戶，消費者越容易超支、錯過或延遲支付，從而影響信用紀錄。如果消費者未能及時支付，可能會面臨滯納金、遞延利息或其他罰款，這些利率有時可高達30%，相當於最昂貴的信用卡利率。
Dvorkin指出，這是一種讓貸款方钻消费者口袋的方式，形同木馬計。
