租金支付通常不會影響您的信用記錄，但在某些情況下可能會有重大影響。專家指出，因為房東通常不會像信用卡發卡機構或其他放款人那樣向信用局報告租金支付，所以租金並不會顯示在您的信用記錄中。
當租金支付出現在信用記錄中，一般是因為租戶或其代理人已註冊了所謂的租金報告計劃。這些服務旨在幫助租戶通過按時支付租金來累積信用歷史。
根據LendingTree的首席信用分析師馬特·舒爾茲的說法，許多此類服務存在並且不斷增長。對於那些可能欠款的人，這些服務也可能對信用產生負面影響。即使您不向信用局報告租金，如果因為晚交或未交租金而進行的債務催收也可能對您的信用造成損害。
根據消費者金融保護局(CFPB)的數據，自2023年8月以來，美國約有10,960件有關租金債務催收的消費者投訴，這反映了租金催收問題的普遍性。
對租戶來說，了解租金報告的重要性是相當關鍵的。租金報告可以特別幫助那些沒有信用歷史的人。根據2021年TransUnion的一份報告，當租金支付被納入信用報告後，使用相關平台的消費者會平均看到自己的信用分數提高60分。
然而，如果您未能按時支付租金，這一行為也會反映在報告中，進而影響您的信用分數。另外，並非所有租金報告服務都是免費的，部分服務每月收取6.95至9.95美元的費用，甚至可能需要一次性設定費用。
即使您不使用租金報告服務，房東仍然可以通過債務催收服務向信用局報告滯納或未付款。根據美國國家消費者法律中心的高級律師吳佳怡的說法，當租戶離開單位且房東聲稱其欠款或損壞費用時，這些滯納可能會出現在信用報告中。
根據CFPB在2014年的報告，任何金額超過100美元的已付或未付催收賬戶會對680分的信用分數減少超過40分，對780分的信用分數則會減少超過100分。雖然催收的影響會取決於多種變數，但如果債務催收項目已經歷時數月，自然會對信用造成更重的影響。
在考慮租金報告服務時，有幾個關鍵因素值得注意。首先，您是否真的需要此項服務？如果您本身的信用記錄較弱，則可能會受益於此。其次，這項服務是否需要額外費用？一些服務可能是免費的，而其他的則會收取每月的服務費。
另外，確認服務是否會向所有三大信用局報告也很重要。如果某些服務只報告給一或兩個信用局，這會限制其對您信用的影響。還有，了解該服務報告的數據類型也很重要。有些僅會報告按時、全額支付的租金，而會計及其他部分的歷史可能不被包括。
至於租金債務，侵犯租戶的信用報告可能出現不準確的信息。根據CFPB的數據，自2023年8月以來，大約有1,697件有關虛假陳述的投訴。根據《公平信用報告法》，如果您認為信用報告中存在不準確或錯誤的信息，您有權提出異議。需要注意的是，歷來針對債務催收者的報告錯誤的異議往往較難處理。
即使您最終決定支付信用報告中的催收項目，根據法律規定，這些不良信息仍會在信用報告中保留七年。雖然三大信用局在2022年宣布自願性更改以移除部分醫療債務，但除了這些情況外，項目即使支付完畢，依然會存在於信用報告中。
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